A cada dia, mais profissionais se regularizam pelo MEI (microempreendedor individual). De janeiro e junho de 2021, foram abertos mais de 2 milhões de novos negócios no país, sendo que destes, 80% são MEI, de acordo com os dados da Serasa. Justamente por isso, o setor bancário tem criado novas soluções para abranger o público, como a conta MEI digital.
Na prática, são contas em bancos digitais com valores reduzidos de tarifas, que permitem o pequeno empresário organizar melhor suas finanças e gerenciar adequadamente sua microempresa. Ficou interessado? Siga a leitura!
O que é conta digital MEI?
A conta MEI digital é uma conta bancária voltada exclusivamente para os microempreendedores individuais (MEI). Como o próprio nome informa, ela é uma conta totalmente digital – e alguns bancos oferecem a possibilidade de criação de conta gratuita.
Uma conta digital é aquela na qual você realiza todas as movimentações bancárias via Internet Banking, sem ir a uma agência física. E, os bancos que oferecem essa modalidade gratuita, oferecem isenção de tarifas.
Benefícios
Cada banco oferece um pacote de serviços diferente para sua conta digital MEI. Os mais comuns são:
- cartão de crédito e débito;
- maquininha grátis;
- linhas de empréstimo exclusivas para MEI;
- saques gratuitos;
- suporte online;
- acesso a outros serviços bancários, como investimentos, seguro, câmbios etc.
Assim, quando comparamos a conta digital MEI com as opções dos bancos tradicionais, vemos que ela tem muito mais vantagens, especialmente com tarifas reduzidas ou isenção de tarifas. Isso é muito interessante para o pequeno empreendedor, que nem sempre tem caixa suficiente para todas as demandas financeiras.
Qual a melhor conta digital MEI?
Para descobrir qual a melhor conta digital MEI, é importante que você faça um comparativo do que cada banco oferece, considerando as taxas cobradas (ou isentas) e os serviços oferecidos.
Nem sempre um banco com isenção de taxas é o mais indicado, pois, por exemplo, pode ser que ele não ofereça os serviços que você precisa. Assim, avalie essas informações para a sua realidade.
Veja alguns bancos que oferecem essa modalidade e como funciona em cada um deles.
Banco Inter
O Banco Inter possui uma conta digital exclusiva para quem é MEI (que é diferente das suas contas destinadas a pessoa jurídica). Entre seus benefícios estão:
- sem cobrança de tarifas para abertura ou manutenção;
- emissão gratuita de boletos até o limite de 100;
- PIX gratuito;
- cartão de crédito Mastercard sem anuidade (mas sujeito a análise de crédito), também com função débito;
- até 100 TEDs mensais gratuitas.
Porém, a abertura de conta está sujeita a análise de crédito. Para solicitar a sua conta do Banco Inter, é só acessar o site e clicar em “abra a sua conta”.
C6 Bank
Outro banco digital que também possui uma conta para MEI é o C6. Entre os benefícios estão:
- conta gratuita;
- suporte 24 horas via chat;
- saques grátis na rede Banco24Horas;
- PIX grátis;
- depósito de valores na conta por boleto (sem pagar nada);
- Tag gratuito de pedágio e estacionamento;
- cartão de crédito sem anuidade, empréstimo parcelado e limite da conta (sujeito a análise de crédito);
- maquininha grátis para quem vende acima de R$3,5 mil por mês e recebe na conta do C6 (recebimento via PIX na maquininha grátis até abril 2023 e link para pagamento à distância).
Contudo, você não consegue emitir boletos pelo aplicativo. Para abrir a sua conta, é só acessar o site do C6 Bank e preencher seus dados.
Nubank
O Nubank não possui uma conta específica para MEI, mas sim para pessoas jurídicas (PJ). Entre as vantagens oferecidas estão:
- livre de tarifas de manutenção;
- PIX gratuito;
- cartão PJ com função débito;
- área de cobrança para enviar e acompanhar as cobranças feitas pelo app;
- recebimento das vendas feitas pela maquininha diretamente na conta PJ;
- emissão de boleto direto pelo app;
- transferências gratuitas e ilimitadas entre contas Nubank e TEDs ilimitados e sem custo para outros bancos;
- recebimento por plataformas de pagamento;
- emissão de extrato de conta em formato OFX e PDF direto do app.
Contudo, a conta do Nubank não oferece empréstimos. Se você deseja abrir uma conta digital no Nubank é só acessar o site e preencher seus dados.
Banco Original
O Banco Original também não possui uma conta específica para MEI, mas sim a Conta Pessoa Única, que unifica sua conta pessoa física e jurídica em um só atendimento (mas a gestão de cada conta é feita de maneira separada).
Entre os pontos positivos estão:
- contratação online de capital de giro;
- cartão de crédito com primeira anuidade grátis e cashback em todas as compras no crédito;
- cheque empresarial com contratação grátis (só paga pelo valor e dias que precisar usar);
- emissão de boletos 100% online;
- maquininha com recebimento das compras no débito em até 1 dia e no crédito em até 2 dias;
- dinheiro parado rende até 100% do CDI;
- possibilidade de montar loja online sem taxa de transação e grátis por 30 dias.
Ao contrário das demais, contudo, essa conta é paga – com isenção apenas para o primeiro ano. Nesse período, você terá direito a 10 TEDs mensais para qualquer banco, 10 saques e 20 pagamentos mensais gratuitos. O pacote básico, depois de 1 ano, custa R$ 29,90 mensais e o ideal R$39,90 mensais. Para fazer a abertura da conta, é só acessar o site do banco.
Como escolher a conta MEI digital?
Para escolher a conta que melhor se adeque as suas necessidades, é importante comparar alguns pontos, como:
- taxas e tributações. Embora muitas tenham isenção de mensalidades, existem outras taxas que podem ser cobradas, vale a pena comparar cada uma delas;
- limite de transferências bancárias e TEDs gratuitos e o valor cobrado pelos excedentes por mês, além do limite em dinheiro para essa transações;
- quantidade de boletos que podem ser emitidos gratuitamente por mês e como é o processo;
- facilidades oferecidas, como cartão de crédito (valor da anuidade ou se há isenção dela), maquininha, empréstimos, investimentos, entre outros pontos.
Cada conta pode ser mais ou menos interessante dependendo da sua realidade. Por exemplo, existem alguns MEIs que emitem muitos boletos, então pode ser mais interessante investir em uma conta que não tenha limite para emissão gratuita de boletos. Enquanto para outros é mais vantajoso uma conta que ofereça maquininha com condições especiais. Entenda o que é melhor para a sua realidade.
O que é certificado MEI digital?
Quando falamos em MEI Digital, existe um outro termo que pode ser confundido, que é o certificado digital do MEI. Ele é um documento eletrônico que funciona como uma espécie de identidade digital para a pessoa jurídica.
Você poderá salvar esse documento na nuvem, no computador ou no seu celular – ou até em um token. Com ele, é possível fazer operações na internet de maneira mais segura, como assinar documentos, emitir notas fiscais, entre outras ações que necessitem de uma assinatura virtual com validade jurídica.
O certificado pode ser do tipo A1, quando é armazenado no computador e tem validade de 1 ano, ou do tipo A3, que é armazenado em um token criptográfico ou cartão e tem validade de até 5 anos.
Emissão
O MEI não é obrigado a ter o certificado digital, exceto no caso de quem faz a emissão da nota fiscal eletrônica, de acordo com as legislações tributárias estadual e municipal. Lembrando que o MEI só é obrigado a emitir nota fiscal quando realiza vendas para pessoas jurídicas.
Para fazer o certificado digital, você deve:
- conferir a lista de Autoridades Certificadoras (ACs) da Infraestrutura de Chaves Públicas Brasileiras (ICP-Brasil), que são as empresas autorizadas a emitirem certificados digitais;
- pesquisar os custos, formas de pagamento e compatibilidade com o seu sistema de emissão de notas fiscais;
- escolher uma AC e solicitar a emissão do certificado digital;
- agendar dia e horário para realizar a validação presencial dos dados.
Agora você já sabe tudo sobre conta MEI digital? Aproveite e leia nosso conteúdo completo com várias dicas de contabilidade para MEI!